Bank of America оштрафували більш ніж на 1,2 млрд доларів за фінансові порушення
Міністерство фінансів США оголосило про штрафи на загальну суму понад $1,21 млрд для Bank of America – другого за величиною банку країни. Причиною стали системні порушення законодавства про протидію відмиванню грошей та недотримання міжнародних санкцій. Про це повідомляється в офіційній заяві Міністерства фінансів США від 13 жовтня.
Це третє за величиною фінансове стягнення в історії американського Мінфіну. Водночас один із регуляторів, Управління контролера грошового обігу (OCC), застосував найбільший штраф за всю історію своєї діяльності. Основну санкцію на $1,2 млрд наклала Мережа боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN).
Регулятор встановив, що Bank of America протягом тривалого часу не забезпечував належного контролю за підозрілими фінансовими операціями, зокрема пов'язаними з китайськими мережами відмивання грошей та незаконною фінансовою діяльністю поблизу південно-західного кордону США. За даними FinCEN, банк своєчасно не повідомив про підозрілі транзакції на суму понад $5 млрд. Із них більш ніж $1 млрд припадав на операції з підвищеними ризиками, зокрема можливе відмивання грошей через торговельні операції, шахрайство та діяльність китайських фінансових мереж.
Розслідування встановило, що банк роками не усував недоліків внутрішнього контролю, хоча його співробітники знали про проблеми. Системи моніторингу не забезпечували належної перевірки транзакцій, а окремі підозрілі операції залишалися без розслідування протягом тривалого часу. У межах врегулювання справи Bank of America визнав умисні порушення американського Закону про банківську таємницю, зокрема невиконання вимог до протидії відмиванню грошей і подання повідомлень про підозрілі операції.
Окремо OCC призначило банку штраф у розмірі $750 млн за неефективність системи фінансового контролю. Ця сума зараховується в межах стягнення FinCEN на $1,2 млрд, тому не додається до нього повторно. Регулятор наголосив, що ще в грудні 2024 року зобов'язав Bank of America усунути порушення, проте фінансова установа не виконала значної частини необхідних заходів.
Зокрема, керівництво банку не забезпечило належної підготовки працівників, відповідальних за виявлення підозрілих транзакцій. Ще $11,6 млн банк погодився виплатити за можливі порушення американських санкцій. Управління з контролю за іноземними активами (OFAC) встановило 475 випадків недотримання обмежень, пов'язаних із Росією, Білоруссю, Іраном, М'янмою, Сомалі, наркотрафіком та міжнародним тероризмом.
За інформацією Мінфіну США, банк проводив платежі через підсанкційні фінансові установи, допускав перекази коштів особами із санкційних списків і несвоєчасно оновлював внутрішні бази обмежень. Серед причин порушень названо технічні недоліки та помилки працівників. У межах домовленостей із регуляторами Bank of America зобов'язався залучити незалежних фахівців для перевірки своєї системи фінансового моніторингу.
Також банк має повторно проаналізувати раніше не виявлені підозрілі операції та повідомити про них FinCEN. Представники банку заявили, що вже інвестували значні кошти в модернізацію технологій фінансового контролю, збільшення чисельності профільних спеціалістів і вдосконалення процедур перевірки транзакцій. За оцінкою Bank of America, фінансові наслідки врегулювання справи зменшать його прибуток за третій квартал 2026 року приблизно на 17 центів у розрахунку на акцію.
За матеріалами: Міністерство фінансів США, FinCEN, OCC
