Росіяни стали частіше звертатися до банків для зміни умов кредиту

Банки та населення Росії відчули наслідки кредитного буму. Минулого року кількість заяв про реструктуризацію кредитів – відстрочення платежу або іншу зміну умов договору – зросла майже вдвічі і склала 4,1 млн, вважає Центробанк РФ (ці дані включають і кредити малому та середньому бізнесу, МСП). Таке зростання проблем з обслуговуванням боргів ЦП пояснює попереднім бумом роздрібного кредитування, стрибком інфляції, а також проблемами хронічних боржників та мешканців прикордонних регіонів, що постраждали від війни. За його даними, за минулий рік частка проблемних роздрібних зросла на 0,5 процентного пункту до 4,6% портфеля, або 1,7 трлн руб. Кредити «визрівають» поступово, ЦП багато разів попереджав, що якість позик, що видаються, погіршується (наприклад, кредитів готівкою в першому півріччі 2024 р.). За рік з липня 2023 року по червень 2024 р. роздрібний портфель банків виріс з 30 до 37 трлн руб, або на 23,3%. Потім ЦБ відновив підвищення ключової ставки (з липня по жовтень вона зросла з 16% до 21%), а уряд посилив умови пільгової іпотеки, припинивши при цьому найпопулярнішу безадресну «іпотеку з держпідтримкою», яку під 8% міг узяти будь-хто. Роздрібне кредитування різко сповільнилося (у грудні портфель банків навіть знизився), і проблеми стали виявлятися. Цьому сприяло прискорення інфляції. Вона нерівномірно впливає на різні категорії громадян і призводить до проблем із погашенням кредитів у тих позичальників, доходи яких відстають від інфляції, особливо якщо у позичальника високе боргове навантаження, зазначає ЦБ. Вийшли назовні та старі проблеми. ЦБ зазначає, що частина позичальників, які скористалися кредитними канікулами – відстроченням платежів на шість місяців, після закінчення не змогли повернутися до графіка платежів. З 2024 р. право на кредитні канікули отримали боржники за споживчими кредитами, і через пів року ті, хто не зміг впоратися, почали звертатися за реструктуризаціями. Далося взнаки і вторгнення української армії в Курську область, жителям якої стало не до обслуговування кредитів, як і Білгородській, що постійно атакується. Кількість заявок зростає в середньому на 20% на місяць, зазначав ЦП, і в IV кварталі цей темп зберігся. У першому півріччі було подано 1,7 млн заявок, у другому – 2,4 млн, з яких 1,3 млн – у IV кварталі. З 4,1 млн заявок банки, за даними ЦП, схвалили 1,2 млн, або 29,7%. Роком раніше банки задовольнили 41% прохань. Головна причина відмов у наданні кредитних та іпотечних канікул – перевищення максимального розміру кредиту, а за власними програмами – позичальник не може надати документи, а часто сам відмовляється від реструктуризації. За рік банки реструктурували кредитів на 603 млрд руб. або менше 2% портфеля.